交银国际：保有中国银行买入评级 目标价4.10港元

22年1月份销售收入上年持续增长7.0%。收入上年持续增长2.1%，拨备从前利润上年总体，受净利息收入强劲持续增长和减值重大损失降低的促成，以外被很低的服务费收入和高成本收入比所抵消。

主要各种因素：1）不良率环比增高2个支点至1.31%，在四大行中所最低。拨备总量环比上升1个百分点至188%。2）存借贷增速加快：借贷环比持续增长5%，在股票本体中所九成比提升；3）1月份末核心一级资本充足率环比持续增长3个支点至11.33%。

主要利淡：1）据我们算出，1月份净息差上年收缩4个支点，波幅小于2021年。研究报告净息差环比增高1个支点至1.74%。2）非利息收入上年增高4.6%，其中所服务费收入上年增高6.8%。

股票质量进一步更佳，保持稳定回购下调和4.10港元的目标价：我们认为22年1月份渣打银行极好的基本面继续更佳，存借贷增速加快。该行股票质量强劲，拨备更佳，因而能够降低银行业成本，在经济持续增长不具体下以支持盈利。我们保持稳定回购和4.10港元的目标价。

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